Personal credit

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Everything you need to know about personal credit

Personal credit is one of the most popular consumer loans. Very flexible, the latter will allow you to finance all the projects that you cannot finance with your current budget. Whether you need to go on vacation, get a new car, do house work, new furnishings, household appliances or even a business creation project, personal credit can meet many needs.

However, before making a personal loan, a number of characteristics must be taken into account. What type of credit to choose? How to properly compare the different personal loans? Where to find the most advantageous personal loan? How to manage the refusal of a personal loan? Who to go to in the event of a personal loan refusal? The buyback of personal loans, an option to consider? Many questions to which it is important to know the answers before embarking on the application for personal credit. Also, we have published for you, all the answers to your questions in a complete and detailed article, so that your credit search is greatly simplified and you find the personal credit offering you the lowest rates and conditions. the most advantageous. We will also explain to you how to anticipate over-indebtedness and how to manage the financial difficulties which threaten your financial balance and bring you closer, in small steps, to the spiral of debts.

A little history…

Personal credit is now common among the French. What is less known is that this loan is not synonymous with modern times. Indeed, the latter was already commonly used in ancient Greece. The arrival of Christianity, however, displayed slightly more distrust of personal credit.

It was in 1789, during the French Revolution, that personal credit came back in force. Loans for individuals and at interest rates around 5% are starting to emerge. In addition, local businesses are starting to allow individuals the possibility of making slates and paying off their debts at the end of the month. A great pioneer in this area, the former Dufayel even offers payments in installments for his furniture.

In 1920, credit was modernized and liberalized, in particular to finance automobiles. However, the latter met a real turning point in the 1950s. Whereas previously, personal credit was not considered a priority by the Bank of United States, the latter began, slowly, to benefit from more and more conditions. favorable. The industrial United States is transformed, then, into a consumer society. It is now a question of reviving the economy by promoting not what is necessary, but access for all to goods that are usually inaccessible. It is no longer just a question of producing, but also of selling. The period of repayment of the personal loan, then, limited to 15 months is, therefore, extended to 18 months. Other regulations, this time concerning lending organizations. In order to encourage consumption and the use of credit, strict regulations will be carried out in order to avoid unscrupulous organizations and to favor safe ones. Namely, Sofinco and Cetelem, the two pioneers of personal credit in United States. This will, however, have the disadvantage of reducing competition and increasing the rates associated with personal loans. The rates applied will then be around 20% for household appliances and 18% for car loans . These rates will be much higher than the European average and indicate the desire of the United States to develop personal credit, of course, but while keeping precise and measured control.

While personal credit was aimed in particular at men, it was women who were mainly targeted by personal credit in the 1950s. Washing machine, sewing machine, vacuum cleaner and other everyday modernities began to inspire households. Be careful, however, it was not until 1966 that a married woman could grant a loan without her husband's authorization.

In the 80s, credit will modernize and take responsibility, finally, in order to get closer to the credit we know today. Also, in 1983, most shops will use the Minitel in order to give the possibility to customers to apply for personal credit online and in 1989 the Neiertz law will establish over-indebtedness commissions in each French region in order to counter the increasingly frequent appearance of over-indebtedness, in particular due to the high unemployment rate which has been rising steadily since the end of the 1970s.

What is a personal loan?

A personal loan is a loan belonging to the category of consumer loans. Consumer credit is made up of several types of loans: - affected credit - personal credit - revolving credit

Affected credit

The allocated credit is a credit making it possible to finance a specific expenditure. It is often set up at the place of sale of the good or service requiring financing. Thus, the loan amount affected is, most of the time, paid directly to the seller by the credit institution / banking institution and does not go through the borrower's account. When a borrower sets up a request for affected credit, he will have to justify the reason for the expenditure. The appropriation allocated will then be used only to cover this expense. Also, if the sale was canceled, the affected credit would in turn be canceled. It therefore represents an important security for the buyer. The affected credit is the consumer credit which has the lowest interest rates. The latter leaves, in fact, much less flexibility to the borrower than other types of consumer credit, but is also much more secure for the lender than other types of consumer credit.

Personal credit

Personal credit is the second type of consumer credit. This is an excellent compromise between an affected credit and a revolving credit. Unlike assigned credit, personal credit does not require proof of purchase. Also, if you are making a personal loan, you will not need to specify the reason for your expense. The personal credit can, therefore, as well cover a significant expense and that you do not wish to justify, several expenses that you wish to alleviate with the help of a credit or an approximate expense and the amount of which is yours, for the moment, still unknown. The personal loan represents a riskier expense for the lending institution than the affected credit. Indeed, by granting you a personal loan, the lender has no idea of ​​the reason for the loan. Therefore, the interest rates for personal credit are generally higher than those for affected credit.

Revolving credit

Revolving credit, also known as revolving credit, and formerly called permanent credit, is the most flexible and also the most expensive of consumer credit. The revolving credit is an amount made available to the borrower and renewable each month. Thus, as soon as the borrower has repaid the entire amount agreed, he can then borrow the latter again. Revolving credit generally works with a credit card. However, revolving credit can also be set up through the borrower's account. In this case, it will be a renewable overdraft authorization. Revolving credit has been very successful due to its flexibility and the growing need of the French to improve their budget thanks to this type of small credit. Revolving credit can, however, be dangerous as it also comes at a cost and a very high cost. It is, in fact, the most expensive of consumer loans. Revolving credit has, moreover, been denounced many times as an incentive to overconsumption and one of the main causes of over-indebtedness.

Some examples

Affected Credit: You've finally found the car of your dreams. The latter costs, however, 40,000 € and you do not have the savings to finance it yourself. In most cases, the seller of your car will have a partnership with a financial organization that will agree to pay them the funds and give you credit. In this case, it will be an affected credit. If you could not, in the end, come to an agreement with the seller, if the car was suddenly no longer available or for any other reason, if the sale did not take place, then the credit affected would also be canceled.

Personal credit: You want to go on a family vacation, only you don't have the budget for it. So, you decide to grant a small personal loan in order to get away from the worries of everyday life without being a prisoner of your economy. Transport, accommodation for 4 for a week, activities, you think you need help around 3000 € to have a good holiday and recharge your batteries with your family. The financial institute will grant you a personal loan regardless of the reason for your request. Bad news, your boss did not finally grant you your vacation, although the contract for your personal loan was granted. In this case, as well as for any other reason, the personal loan can no longer be canceled and the sum will be transferred to you with obligation to repay and interest rate. In this case, early repayment may be considered.

Revolving credit: Are the end of the month always a bit difficult for you? Not to mention the arrival of Christmas which, like every year, will put a dent in your budget. Also, an advance of $ 300 each month could allow you to make ends meet. The revolving credit will thus put at your disposal a sum of € 300 that you can, each month, use, repay and use again over the repayments. The revolving credit contract will generally be valid for a period of one year and may be renewed or refused each year. However, you can cancel your revolving credit at any time. On condition, however, that the amount borrowed is fully repaid.

What regulations for personal credit?

Personal credit is framed by a number of laws to protect the borrower on the one hand and the lender on the other. Personal credit laws are not new. Already in 1978, the Scrivener law required credit organizations to clearly indicate the amount of the loan, as well as the APR on loan offers. The last law concerning personal credit dates from July 1, 2010. This is Christine Lagarde's law dedicated to consumer credit. However, a new ordinance concerning the consumer code was founded on March 14, 2016.

Solvency

The lender must check the creditworthiness of the borrower. He will also have to inform the borrower about his responsibility for the repayment of his personal credit. The words "A loan commits you and must be repaid." Check your repayment capacities before committing yourself ”will, moreover, appear on any advertisement / offer of personal credit and consumer credit more generally.

In order to check the borrower's solvency, he will be asked to indicate his proof of income, his charges, as well as the credits in progress (consumer credit + mortgage).

Finally, the organization must verify that the borrower is not registered with the Bank of United States in one of the three files related to payment incidents (Central Check File, Personal Credit Repayment Incident File, National File of Irregular Checks).

If your income is not enough or if you are registered as a bad payer, it is not the same as being granted credit. In this case, you will have to turn to micro credit.

Amount

Before Christine Lagarde's law of 2010, the amount of personal credit and consumer credit, more generally, was limited to € 21,500. It is now limited to € 75,000. This amount has been increased in order to encourage consumption and to allow individuals to access goods and services at higher amounts.

A personal loan will be granted to you for a minimum of € 200 and for a maximum amount of € 75,000. Beyond € 75,000, the loan will be considered as a mortgage and not as a consumer credit or personal credit.

Duration

The duration of the personal loan is also regulated and strictly controlled. A personal credit / consumer credit should be between 4 and, generally, 84 months. The duration of the personal loan may vary depending on its amount.

The regulations do not impose more stringent restrictions on the duration of personal credit. However, other consumer loans are subject to stricter rules. The revolving credit must, for example, be renewed within 36 months (3 years) if they are less than € 3,000 and within 60 months (5 years) if they are greater than € 3,000.

The repurchase of credit knows, for its part, other rules concerning its duration since it will have to be of maximum 12 years if it includes only consumer loans and of 35 years maximum if it includes real estate loans.

APR

The APR will take into account all the costs related to personal credit and will give you a precise idea of ​​the amount of your credit. The APR must appear clearly on any credit offer. When the borrower compares the different personal credit offers, it is the APR that he will have to trust. The APR includes the borrowing rate, also called the nominal rate or interest rate, the administrative costs, the commissions paid, as well as the insurance costs.

In order to protect borrowers, the law has defined a maximum APR allocated to each tranche of personal credit. An APR in excess of the legally defined rate, also known as the attrition rate, is not legal.

Personal loans of less than € 3,000 have a usury rate defined at 20.88%. Also, financial institutions will not be able to impose an APR higher than this usury rate. However, the average APR for a personal loan of less than € 3,000 is 15.66%.

Personal loans between € 3,000 and € 6,000 have a defined wear rate of 12.87%. Also, financial institutions will not be able to impose an APR higher than this usury rate. However, the average APR for a personal loan of between € 3,000 and € 6,000 is 9.65%.

Personal loans over € 6,000 have a defined wear rate of 5.85%. Also, financial institutions will not be able to impose an APR higher than this usury rate. However, the average APR for a personal loan over € 6,000 is 4.39%.

Personal credit contract

When the financial institution makes you a contract offer, the conditions will be valid for 15 days from the date of delivery. Also, the organization will not have the right to modify its conditions during the 15 days preceding their offer.

Once the offer has been signed, you will have the right to exercise your right of withdrawal for 14 calendar days after signing the contract.

Insurance

According to the law, the insurance attached to a credit is not compulsory. However, the financial institution will have the right to impose insurance on you under the conditions of its contract. You can, however, choose the insurance yourself. Also, if the credit organization offers you insurance that you find too expensive or if you have found cheaper insurance elsewhere, you can, of course, impose the insurance of your choice in order to meet the conditions of your credit. staff.

Online personal credit

In just a few short years, online personal credit has stolen the limelight from traditional credit. In increasingly digitalized societies, personal credit very quickly had to modernize in the face of new consumers in a hurry and used to having access to an ever increasing range of choices. It must be said that online personal credit has greatly developed competition between the various organizations which are no longer limited to their physical presence.

Online credit has a number of benefits to its advantage. Its speed, transparency and efficiency are, in particular, its main advantages.

Online personal credit and speed

The first advantage of online credit is its speed. Gone are the days when you had to go to the bank or to the personal credit organizations located near you to negotiate a contract. Be subject to the opening and closing hours of the organizations, agree on the time of the next meetings so that they are adapted to your schedule, as well as that of your interlocutor financial ... Many constraints to which online credit has been able to respond. Indeed, with online personal credit, in just a few clicks, the user has access to a multitude of choices. The response times for online personal loan requests are generally 48 hours. In addition, no need to travel, all exchanges are now done electronically.

Online personal credit and efficiency

Faced with increased competition in the online personal credit industry, online personal credit organizations must provide high quality and efficient service. Most of these services, in addition to being extremely fast, offer very responsive customer services to compensate for their physical absence. Online chat with immediate response, telephone service open at weekends and late at night and hyper-responsive email service are generally offered by any online credit organization .

Online personal credit and transparency

Online personal credit also offers more transparency in the online credit market. In fact, when users were previously limited to personal credit offers offered by personal credit organizations present locally, they now have access to any national or international organization active on French territory. Also, it allows to compare a lot more offers and conditions. In addition, the many online personal credit online comparators that have emerged make it possible to automatically compare the different offers on the market. Users are therefore less likely to miss out on the perfect deal and choose an offer that is disadvantageous to them.

Calculate the rate of your personal loan

Interest rates, APRs, administration fees, it can sometimes be difficult to understand the real cost of your credit. If you want to obtain a personal loan at the best rate, here is our advice:

Interest rates and APR, don't be fooled!

Many of you make the mistake and if you're not careful, it could cost you dearly. Indeed, the interest rates of a credit simply include the interest allocated to the repayment of your credit. Also, you can find loans with very low interest rates. This does not mean, however, that these personal loans with particularly low interest rates are necessarily the cheapest on the market. In addition to the interest on a loan, other costs are added such as administrative costs, insurance costs, commission costs, guarantee costs, and other costs applied by the various credit agencies. This is why a loan with a low interest rate can be quite more expensive than a loan with a higher interest rate, if many additional costs have been added to the loans.

So when you compare the different credit offers, it is not the interest rate that you should rely on, but the APR. The APR includes, in fact, all the costs related to the file (interest rate, application fees, cost of insurance, etc.) and therefore represents a reliable indicator of the real cost of personal credit. More simply, the APR represents all the costs that you will pay following the loan and other than the amount borrowed. The Consumer Code requires that the APR be clearly displayed on any credit offer. Also, you will have no trouble comparing the APRs of different offers when looking for your personal credit.

The APR as an example

In order to clearly illustrate the difference between APR and interest rate, a few examples are in order. Example 1: You borrow € 10,000 that you wish to repay over one year. The interest rate applied by the credit institution is 5%. At the end of the year dedicated to the repayment, you will therefore have repaid € 10,500, or € 500 in interest. However, if a 100% administration fee is also applied. Your credit will not cost you € 10,500, but € 10,600. However, these costs were not included in the interest rate. Nevertheless, if you had looked at the APR, you would have seen that the latter amounted to 6% (5% interest and 1% devoted to administration fees). Also, the APR clearly showed you that the credit would not cost you 500 €, but rather 600 €.

How to find personal credit at the best rate? Now that you have understood what elements should catch your attention when you are looking for personal credit, all you have to do is start comparing the different offers of personal credit. Also, the New Buryday Lilies online comparator is there to help you. In just a few minutes, we compare the APRs of the various credit offers available on the market and we give you a complete overview of the different possibilities. All you have to do then is send your credit application to the organizations of your choice.

Last advice when you are looking for personal credit at the best rate (understood by APR), always prefer banks to credit organizations. Although banks refuse individual credit applications much more easily than credit organizations, the main advantage of the latter is that they offer personal loans at APRs that are much smaller than those of credit organizations. The organizations offering the most important APRs are generally micro credit organizations. The latter offer loans to people whose loan application has been refused from banks, as well as from traditional credit organizations. This type of loan being much more risky for the lender will be, therefore, also, much more expensive. Also, if you have the possibility, it will be advisable to avoid this type of loan.

How to make a personal loan?

Have you decided to grant a personal loan and you don't know where to start? Here we show you how to proceed step by step. By following these steps carefully, we guarantee that you will find the best credit quickly and easily.

Establish a budget

Establishing a budget is essential if you want to take out a loan that will not drag you into a spiral of financial debt. Without being fully aware of your budget, you might fall for personal credit that is beyond your means and, as a result, find it difficult to maintain your monthly repayments. Also, before granting a loan, be fully aware of the monthly charges that weigh on your budget, as well as possible unforeseen events.

What is your remainder to live?

Once your charges (rent, energy bills, possible pensions paid, etc.) deducted from your income (salary, pensions received, allowances, etc.) how much do you have left to live on? How much do you set aside each month for expenses such as transportation, outings, recreation, clothing? Credit will decrease, of course, your living, but it is important that it does not interfere too much with your habits. You might tend to think that by depriving yourself a little more of your outings / leisure activities, you will be able to repay this credit. This is not wrong. Yet depriving yourself of those expenses that you think you can reduce is dangerous. Also, it is important not to be too optimistic and to budget for the expenses that are an integral part of your budget for the last 6 months, although not essential.

Compare APRs

On our online comparator, you will be able to compare the personal credit organizations active on the French market. All you need to do is enter your age, the amount you want to borrow, and the length of the loan into our engine and we'll do a thorough search for you. You can then sort the offers according to the Annual Global Effective Rate associated with each offer or according to the reputation of the organizations, according to your requirements criteria.

Once you have found the offer that best suits your profile, all you have to do is click on "simulate" to send your loan request directly to the organizations of your choice. By clicking on "simulate" you will be redirected to the site of the partner organization which will then take charge of your personal loan application.

Check the reputation of organizations

By using our site, you ensure the reliability of the organizations with which we work. We only compare serious organizations with a confirmed reputation. However, by doing some research on the internet, you may find organizations that we do not present on our site. In this case, before placing your trust in the credit institution, we advise you to carry out an in-depth upstream research. You will easily find various opinions and sharing experiences of Internet users on the internet. This will prevent you from having the bad surprise of obtaining a loan from an unsavory or even non-legal organization.

Send at least 3 credit requests to different credit organizations

Credit applications do not commit you to anything. These are 100% free. Also, do not hesitate to make as many requests as possible. This will give you access to a maximum of offers and allow you to play the difference between the different organizations. Indeed, telling an organization that you have found a better offer elsewhere could be an advantage for you. Competition is so fierce in the personal credit market that the organization may give you an even better deal. This will also allow you to better examine the conditions of the various personal loans (insurance, advance payment, etc.).

Last advantage to apply for personal credit with different credit organizations? If one of the organizations refuses, this will allow you to bounce back more easily and quickly.

Simulate your personal credit

When you want to make a personal loan, it will be important that you keep certain concepts in mind. The rest to live, your debt ratio, as well as the duration and the amount of the loan will allow you to make a loan under the best conditions, while the APR of your loan will allow you to better compare the different offers. . A good knowledge of these concepts before signing your personal credit agreement is essential. Not being aware of these concepts could put you in a difficult economic situation.

Remains to live

In order to determine how much you can borrow, you will need to calculate how much you have left to live on, often called the remainder to live. To calculate the amount of your remainder to live, you just have to deduct your income from your expenses. The rest to live will allow you to finance the minimum necessary for daily life (food, clothing, transport, leisure, etc.).

Income should include salaries, possible pensions, allowances, etc. Expenses must, for their part, include all expenses that cannot be reduced. This will be, for example, rent, taxes, energy expenditure (electricity, water, gas), repayment of outstanding loans, etc.

The minimum remainder to live required by the organizations can vary. Banks will tend to be stricter. They may, for example, require an outstanding amount of at least € 700 for a single person, € 900 for a couple and add € 300 per dependent child. Quelles que soient les exigences des organismes, il est important que vous soyez conscient du reste à vivre dont vous avez besoin afin de ne pas vous retrouver dans une mauvaise situation.

Taux d'endettement

Le taux d'endettement représente la part des charges dans votre budget. Il est généralement fixé à 33%. Au-delà de 33%, il sera, alors, difficile d'obtenir un emprunt.

Pour calculer votre taux d'endettement, il vous suffit de diviser l'ensemble des charges (loyer, impôts, dépense d'énergie, etc.) par vos revenus fixes (salaire, pensions, allocation, etc.) et de multiplier le tout par 100.

Par exemple, un couple de deux personnes percevant 4 000€ de revenus par mois et dont les charges mensuelles s'élèvent à 1 200€ auront un taux d'endettement de 30%. Aussi, la plupart des banques et organismes de crédit les considéreront comme solvables.

Toutefois, le taux d'endettement a de nombreuses fois été critiqué. En effet, si vos revenus sont importants, vous pourrez, alors, très bien avoir un taux d'endettement supérieur à 33% tout en ayant un reste a vivre vous permettant de vivre de manière confortable. Aussi, il est, bien souvent, beaucoup plus fiable de se fier au reste à vivre plutôt qu'au taux d'endettement.

Durée de l'emprunt et mensualités de remboursementLorsque vous effectuerez votre prêt, il sera important de trouver la parfaite balance entre la durée de l'emprunt, ainsi que les mensualités de remboursement. Plus vos mensualités de remboursement seront faibles, plus votre emprunt s'étendra dans le temps et vous coûtera cher. Au contraire, plus vos mensualités seront élevées, plus tôt l'emprunt sera remboursé et les frais liés à votre emprunt seront, donc, réduits. Toutefois, de trop hautes mensualités pourraient, également, réduire votre reste à vivre et vous laisser dans une situation économique inconfortable. De plus, des mensualités non remboursées, pourraient bien vous revenir beaucoup plus cher. Attention, donc, de ne pas surestimer le montant de vos mensualités.

Interest rate

Le taux d'intérêt correspond au taux qui sera appliqué à vos mensualités chaque mois. Si le taux d'intérêt représente un facteur important, il n'est, cependant, pas le meilleur indicateur du coût du crédit. En effet, il n'inclut pas les frais supplémentaires tels que les frais de dossier, les frais de commission, les éventuelles assurances. Aussi, il sera important de ne pas se fier au taux d'intérêt lorsque vous rechercherez un crédit, mais de vous fier au TAEG. Cela évitera les mauvaises surprises.

APR

Le TAEG ou Taux Annuel Effectif Global est le meilleur indicateur du coût global du crédit. C'est à cet indicateur qu'il faudra vous fier lorsque vous comparerez les crédits. Le TAEG inclut, en effet, les coûts liés aux frais d'intérêt, les frais de dossier, de commission, d'assurance, etc. La loi oblige que le TAEG soit clairement indiqué sur chaque offre de crédit. Aussi, vous n'aurez aucun problème à trouver ces informations lorsque vous effectuerez vos recherches de crédit.

Comparateur pour crédit personnel

Trouver le meilleur crédit personnel peut être assez compliqué lorsqu'on se retrouve confronté aux multiples offres de crédits personnels provenant de tout autant d'organismes de crédit différents. Aussi, les comparateurs de crédit personnel tels que le comparateur New Buryday Lilies représentent une aide efficace si vous ne souhaitez pas perdre trop de temps dans les recherches de crédits personnels. Découvrez, ici, tout ce qu'il faut savoir sur les comparateurs de crédit personnel.

Pourquoi un comparateur de crédit personnel ?

Notre comparateur de crédit personnel regroupe et compare tous les organismes de crédit disponibles, actuellement, sur le marché. Alors que la recherche en crédit personnel peut prendre plusieurs heures, comparer les différentes offres et conditions des différents organismes de crédits personnels représente un travail long et fastidieux. Autant dire qu'il vous faudra être très patient et pointilleux si vous souhaitez, trouver, par vous-même les meilleures offres du marché. Si vous faites partie de la majorité qui ne souhaite pas investir autant de temps dans la recherche d'un crédit personnel, ou si votre demande de crédit personnel est une urgence, alors notre comparateur pourrait s'avérer être très efficace. En quelques minutes, notre machine vous affiche tous les organismes disponibles sur le marché et compare les TAEG des offres de prêts. Aussi, ce qui aurait pu vous coûter plusieurs heures de recherche apparaîtra, tout simplement, sous vos yeux.

Comment fonctionne un comparateur de crédit personnel ?

Le comparateur de crédit personnel New Buryday Lilies fonctionne de manière intuitive. Aussi, il est extrêmement facile à utiliser pour les utilisateurs. En trois étapes, seulement, votre demande de crédit personnel sera effectuée.

Étape 1 : Entrez le montant que vous souhaitez emprunter, votre âge, ainsi que la durée de l'emprunt. Et appuyez, ensuite, sur « simuler ».

Étape 2 : Comparez les différentes offres suivant leur TAEG ou bien suivant la réputation des organismes.Bon à savoir : la réputation des organismes est évaluée suivant les évaluations des utilisateurs.Bon à savoir : Le TAEG est l'indicateur le plus efficace pour comparer les offres de prêt dans la mesure où il s'agit du seul indicateur prenant en compte tous les frais compris dans un prêt (taux d'intérêts, frais de dossier, assurances, etc.).

Étape 3 : Envoyez votre demande de crédit personnel aux organismes de votre choix.Bon à savoir : Nous vous conseillons d'envoyer votre demande à au moins 3 organismes différents afin d'être sûr d'obtenir la meilleure offre et afin de rebondir plus rapidement en cas de refus de la part d'un organisme. N'oubliez pas qu'une demande est gratuite et ne vous engage en rien.

À quoi faut-il prêter attention lorsque j'utilise un comparateur de crédit personnel ?

Les comparateurs de crédit, dont New Buryday Lilies, compare les organismes de prêts personnels avec lesquels ils ont des partenariats uniquement. Aussi, il est possible que parmi les offres proposées, vous manquiez des organismes dont certains avec des offres plus avantageuses. Toutefois, la plupart des organismes de crédit en ligne disposent de partenariats, aussi, les organismes les plus réputés sont, très souvent, présents dans les outils de comparaison en ligne. Passer par un comparateur tel que New Buryday Lilies vous garantit, également, le sérieux des organismes comparés. Les arnaques sur internet sont de plus en plus fréquentes, aussi, il est important de toujours prêter attention à qui vous accordez votre confiance, notamment lorsqu'il s'agit d'organismes de prêt d'argent.

Crédit personnel sans justificatifs

Lorsque vous serez à la recherche d'un crédit personnel, vous pourrez croire, à tort, que certains crédits personnels pourront vous être octroyés sans justificatifs. Malheureusement, il ne faut pas vous laisser méprendre par les annonces proposant un crédit personnel sans justificatifs. Tout crédit personnel demandera un minimum de justificatifs afin d'être accordé. Vous vous demandez, donc, à quoi les institutions financières font-elles référence lorsqu'elles évoquent des crédits personnels sans justificatifs ? Aussi, nous vous expliquons, ci-dessous, les justificatifs requis, ainsi que les justificatifs non-requis par les institutions financières.

Crédit personnel sans justificatifs : quels sont les justificatifs non requis ?

Le principe même du crédit personnel est de laisser à l'emprunteur la liberté d'emprunter un montant sans avoir à justifier du motif de la dépense au prêteur. Aussi, en effectuant un crédit personnel, qu'il s'agisse d'un petit coup de pouce afin de combler votre budget de Noël, du financement de vos prochaines vacances paradisiaques ou d'une aide pour financer votre nouvelle voiture, vos travaux d'intérieur, votre ameublement ou votre électroménager, vous n'aurez pas besoin de préciser la raison de votre emprunt.Ne pas avoir besoin de justifier son emprunt vous laisse une grande liberté et vous permet d'accéder à des biens et services auxquels vous ne pouvez pas accéder avec vos économies habituelles. Toutefois, cette grande flexibilité a un coût, puisque le crédit personnel est plus cher qu'un crédit affecté (qui requiert à l'emprunteur de justifier du motif de sa dépense).

Crédit personnel avec justificatifs : quels sont les justificatifs requis ?

Ne pas avoir à justifier de votre dépense ne signifie pas pour autant que vous n'aurez pas besoin de justifier d'une situation économique stable lorsque vous ferez votre emprunt. Vous n'échapperez, en effet, pas aux justificatifs de revenus lorsque vous effectuerez votre dépense de crédit.

Voici les justificatifs nécessaires :- assurer de revenus stables (salaires, éventuelles pensions et autres sources de revenus)- disposer d'un justificatif de domicile assurant que vous résidez en France- disposer d'un compte en banque- assurer que vous ne soyez pas enregistré au registre des mauvais payeurs des fichiers de la Banque De United States

Il sera également vérifié :- que votre taux d'endettement est inférieur à 33% (il s'agit là, du taux accordé aux remboursements de vos crédits sur votre source de revenus).- que votre situation est stable (les emplois en CDI étant largement favorisés).- que vous assurez une tenue responsable de vos comptes

Alternatives au crédit personnel

Après avoir examiné vos justificatifs, votre crédit personnel a été refusé ? Il restera, alors, l'option du microcrédit. Le microcrédit est généralement plus cher que le crédit personnel, mais ses conditions d'attribution sont, également, plus souples. Attention, toutefois, les organismes de microcrédit risquent d'être plus regardants sur le motif de votre dépense. Aussi, ce dernier vous sera beaucoup plus facilement accordé si vous souhaitez investir dans l'achat d'une voiture afin de vous rendre sur votre lieu de travail, plutôt que dans le financement de vos nouvelles vacances. Les conditions du microcrédit se sont, cependant, assouplies. Aussi, il n'est pas impossible que vos futures vacances vous soient accordées via le microcrédit. Rien ne coûte, donc, d'essayer.

Comment obtenir un crédit personnel rapide ?

Votre voiture a rendu l'âme ? Votre machine à laver est en panne ? Noël approche et vous avez besoin d'un petit coup de pouce ? Ou peut-être besoin de refaire quelques travaux d'intérieur avant que l'hiver n'arrive ? Bref, vous avez besoin d'un prêt personnel immédiat ? Nombreux sont les emprunteurs qui ne peuvent pas se permettre d'attendre des mois de longues procédures administratives... Bonne nouvelle, grâce au développement des offres de crédit personnel directement disponible en ligne, votre attente pourrait être de très courte durée. En effet, il est, aujourd'hui, possible d'obtenir des crédits sous 24 heures. Voici nos quelques conseils pour obtenir un crédit plus rapidement.

Pour obtenir un crédit sous 24 heures, favorisez les démarches en ligne

Internet est votre meilleur allié lorsque vous souhaitez obtenir un crédit personnel rapidement. Il n'est, dorénavant, plus nécessaire de vous rendre en agence afin de négocier votre prêt. Contacter les agences locales, se limiter aux offres des agences locales, attendre la disponibilité d'un conseillé, prendre rendez-vous en dehors des heures de travail... C'est de l'histoire passée ! Aujourd'hui, les démarches via internet sont largement simplifiées et vous permettront d'obtenir rapidement les informations que vous désirez.Pour obtenir un crédit, il vous suffira de vous rendre sur les sites des différentes agences de crédit et d'envoyer votre dossier de demande de crédit. Ces derniers vous répondront, généralement, sous 24 heures.

À défaut de fournir une présence physique, les organismes de crédit en ligne savent, de plus, se montrer très disponibles. Réponses aux mails sous les plus brefs délais, chats avec réponse immédiate disponibles sur les sites, ligne téléphonique ouverte jusqu'à tard le soir et week-ends... Les sites en ligne sont, bien souvent, beaucoup plus réactifs qu'un organisme physique ne le serait.

Multipliez les simulations et les demandes de crédit

Internet facilite, également, largement votre demande de crédit. Alors qu'il vous fallait, auparavant, faire le tour des différents organismes de crédit, jongler entre les différentes offres et probablement passer à côté d'une meilleure offre, simplement, parce que celle-ci ne se trouve pas à côté de chez vous, vous pouvez, aujourd'hui, comparer et obtenir un aperçu des différentes offres du territoire français en un seul clic seulement.

En effet, internet réunit, pour vous, tous les organismes pouvant répondre à vos critères. De plus, les comparateurs tels que ceux de New Buryday Lilies vous donnent un aperçu rapide des offres disponibles sur le marché. Entrez votre âge, le montant que vous souhaitez emprunter et la durée de l'emprunt et nous recherchons pour vous toutes les offres adaptées à votre profil. Simple, rapide et efficace, ce type de simulation vous donnera une idée précise des organismes qui pourront répondre à votre demande. Un travail fastidieux qui pouvait, alors, prendre plusieurs semaines est aujourd'hui réduit à quelques clics qui ne vous prendront que quelques petites minutes.

Afin de gagner du temps, nous vous conseillons d'effectuer plusieurs demandes de crédit à la fois. N'oubliez pas qu'une demande de crédit ne vous engage en rien. Aussi, effectuer un maximum de demandes vous permettra d'avoir une meilleure connaissance des conditions des différents organismes de crédit et de choisir les meilleures conditions. La concurrence dans le domaine du crédit à la consommation est rude. C'est pourquoi, lorsque vous effectuerez votre demande de crédit personnel, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence et à évoquer aux organismes que vous pouvez avoir meilleur ailleurs.

Effectuer plusieurs demande de crédit personnel à la fois représente, de plus, un autre avantage. En effet, en cas de refus d'un des organismes, cela vous permettra de ne pas recommencer vos démarches à zéro et d'attendre à nouveau le retour des organismes. Cela vous permettra d'avoir plusieurs cartes en jeu et de ne pas perdre de temps à cause d'un refus.

Préparez les justificatifs requis par les différents organismes

Dernier conseil, si vous souhaitez, obtenir une demande de crédit rapidement : ne perdez pas de temps inutile à cause de problèmes administratifs. Les organismes de crédit personnel ont des exigences. Il s'agit, bien souvent, d'exigences plus ou moins communes à tout organisme de crédit. Ils vous demanderont, entre autres, vos justificatifs de revenus, un justificatif de domicile, un Relevé d'Identité Bancaire, etc. Prenez garde à les avoir prêts et à envoyer tous les documents requis dès le premier envoi, afin d'éviter les prises de contact simplement liées à des problèmes administratifs et qui mettront votre dossier en attente.

Personal credit institution

Vous êtes à la recherche du meilleur organisme de crédit personnel ? Vous ne savez pas vers qui vous tourner ?

Il faudra, tout d'abord, apprendre à bien faire la distinction. En effet, vous trouverez sur le marché, des organismes de crédit à la consommation qui pourront à répondre à votre demande de crédit personnel, mais également des organismes de rachats de crédits, ainsi que des organismes de crédit immobilier. Découvrez ici tout ce qu'il faut savoir sur les différents organismes.

Organisme de crédit à la consommation ou organisme de crédit personnel

Si vous recherchez un crédit personnel, qu'elle que soit la raison de votre emprunt, vous devrez vous tourner vers les organismes de crédit à la consommation. Les organismes de crédit à la consommation vous proposeront des crédit affectés, des crédits auto, des crédits personnels, des crédits renouvelables (également appelés crédits revolving). Ces derniers proposent tout crédit autre que les crédits immobiliers et rachats de crédits.

Les crédits admis comme crédits à la consommation auront un montant allant de 200€ à 75 000€. La durée de remboursement minimum appliquée au crédit à la consommation est de 3 mois. Aussi, un organisme de crédit ne pourra pas proposer à l'emprunteur un remboursement en dessous de 3 mois. La durée maximale de remboursement du crédit à la consommation n'est pas bien définie. Cependant, cette dernière ne dépasse, en pratique, généralement pas les 84 mois (7 ans).

Organisme de crédit immobilier

Les organismes de crédits immobiliers proposeront des emprunts situés au-delà de 75 000€. Le prêt immobilier, comme son nom l'indique, permet de financer la totalité ou une partie d'un bien immobilier. Les crédits immobiliers peuvent être définis à un taux fixe qui sera appliqué tout au long de la durée du crédit ou bien à un taux révisable.

Lors de crédit immobilier, l'emprunteur devra fournir un apport personnel (généralement situé entre 10% à 30% de la valeur totale du bien mis en vente), ainsi qu'une assurance décès et invalidité.

Organisme de rachat de crédits

Les organismes de rachat de crédits pourront racheter plusieurs crédits à la consommation, un ou des crédits immobiliers ou bien associer des crédits à la consommation, ainsi que des crédits immobiliers. La durée de remboursement du rachat de crédits est déterminée de la manière suivante :

  • 12 ans si le rachat de crédits ne comprend que des crédits à la consommation
  • 35 ans si le rachat de crédits comprend des crédits à la consommation et un prêt immobilier

Quelle réglementation ?

Peu importe que vous vous trouviez face à un organisme de crédit à la consommation, un organisme de rachat de crédits ou un organisme de crédit immobilier, tous sont soumis à un certain nombre de réglementations qui permettent de protéger l'emprunteur, ainsi que le prêteur.

Tout d'abord, tout organisme exerçant une activité bancaire doit déposer une demande d'agrément en qualité d'établissement de crédit à l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) qui transférera cette demande à la Banque Centrale Européenne (BCE). Ces derniers devront transmettre leur forme juridique, indiquer le capital minimum de la société, les moyens financiers mis en œuvre, l'identité des apporteurs de capitaux, etc.

Les crédits sont eux aussi largement régulés. Les durées et montants des emprunts sont, par exemple, parfaitement définis. Les taux appliqués aux emprunts sont aussi régulés et un taux maximal, également appelé le taux d'usure, est imposé pour chaque catégorie de prêt suivant leur montant, ainsi que leur durée.

Refus du crédit personnel

Votre demande de crédit personnel vous a été refusée ? Vous ne comprenez pas bien le motif de ce refus et ne savez plus trop comment rebondir ? Bonne nouvelle, il existe un certain nombre d'alternatives au crédit personnel.

Les raisons du refus du crédit personnel

Les organismes de micro crédit personnel ont, normalement, obligation de vous tenir informé de la raison de leur refus. Les raisons pour lesquelles un crédit personnel vous a été refusé sont nombreuses. Toutefois certaines reviennent beaucoup plus souvent que d'autres. Voici les principales raisons pour lesquelles votre crédit personnel vous a été refusé :

  • Votre source de revenus n'est pas assez stable. En effet, si vous ne pouvez pas assurer à l'organisme que vous disposez de revenus suffisants, ce dernier aura du mal à vous accorder un micro crédit. Aussi, les personnes en CDI seront favorisées aux personnes en CDD ou les personnes en mission intérimaire.
  • Vous êtes actuellement sans emploi. Malheureusement, si vous ne disposez pas d'un emploi, l'organisme aura, également, du mal à vous accorder un prêt. Cela pour des raisons identiques au point cidessus. En effet, prêter à un emprunteur sans emploi représente un risque beaucoup plus important pour le prêteur que si l'emprunteur avait un emploi bien établi.
  • Vous êtes fiché en Banque de United States et en situation de surendettement. Il existe 3 fichiers d'incidents de paiements enregistrés auprès de la Banque de United States. Officiellement, rien n'interdit aux organismes de crédit personnel traditionnels d'octroyer un prêt à un emprunteur qui serait fiché dans l'un de ces trois fichiers. Mais en pratique, les organismes refusent en grande majorité les prêts aux emprunteurs fichés en Banque de United States. Ces derniers devront, dans la plupart des cas, se tourner vers les organismes de micro crédit personnel. Les trois fichiers se composent :Du Fichier Central des Chèques (FCC) qui se concentre, en grande partie, sur les incidents liés aux chèques.Le Fichier National des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers (FICP) se concentre, notamment, sur les problèmes liés au remboursement des crédits, et regroupe les personnes surendettées.Le Fichier National des Chèques Irréguliers, qui centralise les chèques en opposition pour cause d'interdiction bancaire, de chèques effectués sans provision, de chèques déclarés volés ou autres fraudes liées aux chèques.

Le co-emprunteur ou le garant pour convaincre l'organisme de crédit personnel

La première alternative qui s'offre à vous si votre demande de crédit personnel vous a été refusée, c'est de trouver un possible co-emprunteur ou un garant. Ces derniers permettront de rassurer l'emprunteur et augmenteront, largement, vos chances de voir votre demande de crédit personnel acceptée. Attention, toutefois, si vous ne respectiez pas vos remboursements, c'est alors votre garant ou co-emprunteur qui se verraient devoir assumer le remboursement de votre crédit.

Le micro crédit personnel, une alternative au crédit personnel

Les organismes de micro crédits représentent une belle alternative au crédit personnel, en cas de refus. Ces derniers sont beaucoup plus flexibles que les organismes de crédit personnel. Ils sont, par exemple, les seuls qui accepteront votre demande si vous êtes fiché en Banque de United States. Il y aura, également, beaucoup plus de chances qu'ils vous accordent un prêt si vous vous trouvez en situation de précarité ou si vous avez des revenus instables. Toutefois, il faudra pouvoir prouver la solvabilité de votre emprunt afin d'obtenir un micro crédit personnel. Bien que les organismes de micro crédit personnel commencent à être moins regardant sur l'objet du financement, ces derniers analyseront tout de même le motif de votre demande. Aussi, vous aurez beaucoup plus de chances de recevoir une réponse positive de leur part si vous prouvez la nécessité de ce dernier. Par exemple, le financement d'une voiture pour vous rendre sur votre lieu de travail, d'une formation pour accéder à un emploi ou encore, le financement d'appareils destinés à l'amélioration des conditions de vie de l'emprunteur comme un réfrigérateur ou un lit, auront beaucoup plus de chances d'être acceptées, que le financement d'une télé. Mais une fois encore, les exigences s'assouplissent de plus en plus.

Le micro crédit personnel a, toutefois, un coût puisqu'il coûte plus cher qu'un crédit personnel traditionnel. Aussi, il sera à favoriser en seconde alternative uniquement. Beaucoup peuvent se demander pourquoi ce type de crédit coûte plus cher alors que l'emprunteur qui requiert un micro crédit personnel se trouve, dans la plupart du temps, déjà en situation de difficulté. La réponse est simple. Le prêteur qui accepte la demande de crédit à un emprunteur à la situation économique instable prend un risque important. Aussi, ce risque plus important se répercutera sur les taux appliqués au micro crédit personnel.

Le financement de particulier à particulier, une tendance en développement

Le crédit entre particuliers, parfois appelé le crédit collaboratif, présente une véritable révolution dans le secteur financier. Ce type de crédit s'effectue, la plupart du temps, via une plateforme réglementée. Les prêteurs qui cherchent, alors, à investir leur capital peuvent prêter une somme déterminée à des particuliers tout comme le ferait un organisme de crédit. Le montant total du crédit, accompagné de taux d'intérêt du prêteur seront, alors, remboursés de manière mensuelle, tout comme tout crédit effectué auprès d'un organisme. Aussi, ce nouveau type de crédit évite à l'emprunteur de faire appel à une banque ou à un organisme de crédit.

Le crédit participatif a vu le jour, pour la première fois, aux États-Unis en 2006. Très vite, ce mode de financement a obtenu un grand succès. En 2016, soit 10 ans plus tard, la première société de prêt entre particuliers détient une réputation bien ancrée et affirme avoir octroyé des prêts pour une valeur de plus de 4 milliards d'US dollars.

Que vous soyez prêteur ou emprunteur, il est conseillé de toujours veiller à passer via des plateformes qui permettront d'assurer le bon déroulement du prêt. Cela permettra aux prêteurs d'assurer la sécurité de leur prêt et emprunteur d'assurer la sécurité de leur emprunt. Passer par les organismes connus et à la réputation affirmée est primordial afin de vous éviter toute arnaque.

Rachat de crédits personnels

Les crédits s'accumulent et les mensualités aussi ? Vous avez de plus en plus de mal à rembourser vos multiples crédits ? Sans oublier que vous ne vous y retrouvez plus entre les différents créanciers, les différents contrats, accords et conditions. Vous l'avez très certainement compris, au dépens de votre budget, accumuler les crédits peut, parfois, être très dangereux. Seulement, le mal est fait et vous souhaitez, maintenant trouver une solution avant que votre situation ne s'empire et que vous ne finissiez endetté ? Avez-vous songé au rachat de crédits ? Le rachat de crédit vous permettra de réunir tous vos crédits en un seul crédit et d'en diminuer les mensualités de remboursement. Découvrez, ici, tout ce qu'il faut savoir sur le rachat de crédits.

Le rachat de crédits personnels : pour qui ?

Le rachat de crédits personnels s'adresse à vous qui n'arrivez plus à joindre les deux bouts et payer vos mensualités. Si vous avez accumulé trop de crédits et que le total des montants remboursés chaque mois devient difficile à respecter, alors le rachat de crédits pourrait être une option intéressante pour vous. Il vous permettra de réunir les petits, comme les plus gros crédits afin de ne former qu'un seul crédit.

Les organismes de rachat de crédit pourront racheter plusieurs crédits à la consommation, des crédits à la consommation plus des crédits immobiliers ou bien des crédits immobiliers uniquement. Les possibilités sont, donc, nombreuses.

Comment fonctionne le rachat de crédits personnels ?

Afin d'effectuer un rachat de crédits, il va falloir vous diriger vers un organisme spécialisé dans le rachat de crédits. Une fois votre demande acceptée, l'organisme de rachat de crédits se chargera, alors, de contacter les différents organismes auprès desquels vous avez octroyé des prêts et de racheter tous vos crédits. Aussi, une fois les différents crédits rachetés, votre compte sera soldé auprès des différents organismes et vous ne leur devrez, donc, plus rien. Votre nouvelle dette ne s'appliquera qu'à l'organisme qui a racheté vos crédits. Vous n'aurez alors plus qu'une seule mensualité, un seul intermédiaire et vous serez, alors, soumis uniquement aux conditions appliquées par l'organisme de rachat de crédits.

Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédits personnels ?

Le rachat de crédits présentera l'avantage principal de diminuer le montant des mensualités remboursées chaque mois. Il permet, également, comme évoqué précédemment, de n'avoir plus qu'un seul interlocuteur. Aussi, la procédure se voit, largement simplifiée.

En revanche, le rachat de crédits affiche, comme principal désavantage, des prix plus élevés. En effet, afin de pouvoir diminuer vos mensualités, le rachat de crédit étendra la durée du remboursement sur une durée plus longue que celle que vous aviez négocié auparavant avec les différents organismes de crédit. Une durée plus longue, inclut, par conséquent, des frais de crédit plus élevés. Aussi, le rachat de crédits sera une bonne solution dans le cas où votre situation difficile ne vous permettait plus d'assumer les remboursements de vos crédits, mais sera à éviter si vous n'en avez pas réellement besoin.

Micro crédit personnel

Vous avez un besoin urgent d'un crédit, mais toutes vos demandes ont malheureusement été refusées une à une ? Peut-être votre situation économique est-elle trop instable et vos revenus trop faibles ? Ou peut-être avez-vous déjà rencontré des problèmes quant au remboursement de vos crédits et vous vous trouvez, à présent, fiché en Banque de United States ? Les raisons pour lesquelles un crédit personnel vous a été refusé sont nombreuses. L'organisme de crédit personnel qui vous a refusé cette demande de crédit devra, toutefois, vous tenir informé de la raison de ce refus. Bien que la raison du refus puisse être un indicateur intéressant, cela ne vous aidera pas, pour autant, à obtenir le crédit personnel dont vous avez tant besoin. Mais pas de panique, des solutions existent. La plus courante d'entre elles est le recours au micro crédit personnel. Découvrez ici tout ce qu'il faut savoir sur le micro crédit personnel.

Les origines du micro crédit personnel

Le concept du micro crédit personnel a vu le jour au Bangladesh. C'est le professeur Muhammad Yunus qui a développé ce concept. En effet, en 1976, Muhammad Yunus a créé la Grameen Bank dans le but d'aider les personnes les plus défavorisées, ainsi que les personnes sans éducation à développer leur activité localement. Ce concept s'est rapidement développé dans les pays du sud, puis en Europe. En 2006, la Grameen Bank, ainsi que son fondateur Muhammad Yunus se sont d'ailleurs vu récompenser du Prix Nobel de la Paix.

Si le micro crédit personnel a d'abord vu le jour en United States afin de financer les projets de création d'entreprise des micro-entrepreneurs, sa palette de choix s'est, aujourd'hui, largement agrandie.

Le micro crédit personnel à caractère professionnel

Le micro crédit personnel a originellement été créé afin d'aider les auto-entrepreneurs à développer leur projet. Loin d'être accordé à tous, le micro crédit personnel à caractère professionnel sera, uniquement, accordé aux micro-entrepreneurs présentant un projet d'entreprise solide et prometteur. Aussi, pour pouvoir obtenir un micro crédit personnel, les auto entrepreneurs en besoin de financement devront convaincre l'organisme prêteur du sérieux de son projet et afficher un business plan détaillé. Il sera, alors, question de prouver à l'organisme prêteur que ce prêt permettra au prêteur de sortir d'une situation difficile, voire de précarité pour une nette amélioration.

Le micro crédit personnel d'aide à l'insertion

Petit à petit, le micro crédit personnel s'est élargi afin d'aider les personnes en situation de précarité à accéder à un emploi ou à conserver un emploi. Les motifs de financement sont, alors, aussi divers que variés. Il peut, par exemple, s'agir du financement d'une voiture ou du permis de conduire afin de permettre au prêteur de se rendre sur son lieu de travail. Il peut, également, s'agir du financement d'une formation donnant accès à l'emprunteur à un emploi ou même d'un ordinateur permettant à un étudiant de mener ses études à bien. Une fois encore, il s'agira d'un financement dans le but de sortir une personne d'une situation de précarité et permettant d'améliorer sa situation financière.

Le micro crédit personnel pour les dépenses autres que professionnelles et d'aide à l'insertion

De plus en plus, le micro crédit personnel n'est plus seulement octroyé afin de favoriser l'emploi et la situation économique de l'emprunteur, mais également, afin de lui permettre d'accéder à des dépenses personnelles. Il s'agira, toutefois, de justifier de la nécessité de cette dépense personnelle. Aussi, le micro crédit personnel pourra, par exemple, financer de l'électroménager tel qu'un réfrigérateur ou de l'ameublement comme un lit ou une table. Le prêteur sera, toutefois, beaucoup plus critique sur les raisons de l'emprunt. Ce type de crédit représente, aujourd'hui, un tiers des micro crédits personnels effectués, mais tend à se développer de plus en plus .

Crédit personnel ou micro-crédit personnel ?

Le crédit personnel sera, toujours, à privilégier. Ce dernier propose, en effet, des taux beaucoup moins élevés que le micro crédit personnel. L'adéquation est assez logique. Plus un prêt représente un risque important pour l'emprunteur, plus son taux d'intérêt sera élevé. En revanche, le micro-crédit personnel sera une option efficace si tous les organismes de crédit personnel refusent votre demande de crédit. Les organismes de micro crédits personnels sont beaucoup plus souples que les organismes de crédit personnel traditionnels dans la mesure où ils ont été développés afin d'améliorer la situation des plus démunis. Cela a, toutefois, un coût. L'organisme de micro crédit personnel prend un risque plus important en prêtant à un emprunteur aux revenus instables. Aussi, les taux appliqués sont plus importants que les crédits traditionnels. Pour faire court, renseignez-vous toujours auprès des organismes de crédit traditionnels avant que de faire une demande de micro crédit personnel. Ces derniers vous coûteront bien moins chers. Si vous en avez, également, la possibilité, favorisez le prêt bancaire qui revient encore bien moins cher que le crédit personnel.

Pour conclure

Bien que souvent diabolisé, le crédit personnel peut être une solution très efficace pour permettre aux ménages d'accéder aux biens et services qu'ils ne peuvent, en temps normal, pas s'offrir. D'ailleurs, bien géré, le crédit personnel est plutôt positif pour l'économie. Il s'agit d'un excellent moteur de relance de l'économie. On lui reproche, toutefois, les nombreux cas d'endettements qui ont notamment connu un pic au début des années 2000. Aussi, de nombreuses lois et réglementations ont été créées afin de mieux protéger les consommateurs. Les organismes sont, également, désormais, tenus de tenir informé les consommateurs de l'engagement que représentent un crédit personnel, ainsi que tout crédit à la consommation. D'ailleurs, depuis le premier septembre 2010, la notion « Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. » doit être indiquée sur toute publicité concernant le crédit personnel.

Pour compléter ces nouvelles obligations que les organismes de crédit personnels ont, dorénavant, face aux consommateurs, les consommateurs sont eux-mêmes beaucoup mieux informés des risques du surendettement et des bons gestes à adopter afin de se faire plaisir, tout en étant responsable.

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